السؤال: ♦ ملخص السؤال: سائل يسأل عن حكم البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع، التي لا تشتمل على فائدة، ولا غرامة تأخير دفع، ولها العديد من الميزات. ♦ تفاصيل السؤال: السلام عليكم. حكم التعامل ببطاقة الائتمان مسبوقة الدفع - الإسلام سؤال وجواب. سؤالي عن البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع؛ فهناك شركة تدَّعي أنها تُصدِر بطاقات حلال من هذه في كندا، ومزايا هذه البطاقة أنه ليس فيها رسوم اشتراك سنوي أو شهري أو غرامة تأخر دفع أو فائدة، وتستعملها في أي مكان بالفيزا، وفيها أيضًا نظام كاش باك؛ إذ يعود إليك 0. 5% من قيمة مشترياتك بعد أن تشتري، كهدية منهم، فهل يجوز استعمال هذه البطاقة؟ وجزاكم الله خيرًا. الجواب: وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته: الأصل في مثل هذه المعاملات أنها حلال، إلا إذا اشتملت على تعاملات ربوية، وليست التعاملات الربوية في هذه البطاقات مقتصرة على شرط غرامة التأخير فقط، بل لا بد أيضًا ألَّا يقتطع مصدر البطاقة من العميل شيئًا عند كل صفة؛ كأن يشتري العميل مثلًا شيئًا أصله بمائة، فيشتريه بالبطاقة بـ98، فيعطي مصدر البطاقة للبائع 98، ويأخذها من المشتري 99، فيكون المشتري قد استفاد توفير 1 ومصدر البطاقة استفاد 1 أيضًا أخذها من المشتري، فإذا كان التعامل هكذا، فهذه الصورة محرمة؛ لأنها ستكون حينها قرضًا ربويًّا.
وأضاف أنه «يجوز شراء الذهب والفضة أو النقود بجميع البطاقات التي تصدرها المصارف الإسلامية عند استطاعة المصرف دفع المبلغ للمتعامل من دون تأجيل، كما يجوز السحب النقدي من البطاقة بشرط عدم ترتب فوائد ربوية»، لافتاً إلى أن «الأحكام الشرعية المتبقية تتضمن جواز أن يفرض البنك رسماً يتناسب مع خدمة السحب النقدي، وجواز منح الامتيازات المناسبة للبطاقات، مثل حجز تذاكر السفر، والتخفيضات عليها، فيما لا يجوز توفير امتيازات تمنعها الشريعة مثل التأمين التقليدي، وشراء الخمور». فروق البطاقات وفي ما يتعلق بالفروق بين بطاقات الائتمان الإسلامية والتقليدية، نبه الشيخ إلى أن «التكييف الشرعي للبطاقة التقليدية هي أنها قرض بفائدة ربوية عند التأجيل، فيما تكون البطاقة الإسلامية قرضاً حسناً من دون فوائد ربوية». وأفاد بأنه «في البطاقة التقليدية، فإن المصارف تفرض غرامة تأخير لمصلحتها عند تأخر المتعامل في السداد، وتتضاعف هذه الفوائد فتكون مركبة، وهو ما يعد من الربا المحرم، فيما لا تفرض المصارف على البطاقة الإسلامية غرامة تأخير عند تأخر المتعامل في السداد، وأحياناً يلزم حامل البطاقة بالتصدق لجهات الخير في حال المماطلة عن السداد»، لافتاً إلى أن البطاقات التقليدية والإسلامية تتساوى في جواز فرض رسوم على الإصدار والتجديد وغيرهما.
حكم استخدام بطاقات الائتمان كما ذكرنا هناك مئات من أنواع البطاقات البنكية التي تقدم خدمات مختلفة، وكل نوع له حكم اعتمادًا على طبيعة استخدام البطاقة. [1] حكم استخدام البطاقات الائتمانية غير المغطاة وهي بطاقات الائتمان حيث تسمح بالحصول على رصيد يصل إلى حد ائتماني معين، ويتم استخدام هذا الرصيد عند الشراء وتسمى ببطاقات الدفع المؤجل، لأنك لا تملك المال وقت الشراء باستخدام البطاقة، وقد تسمي بعض البنوك تلك البطاقات بأسماء مختلفة مثل بطاقة الطالب أو بطاقة التقسيط أو بطاقة المشتريات أو غيرها من البطاقات التي تصدر دون وجود حساب لصاحبها داخل المصرف. وحكم هذه البطاقة يعتمد على ما إذا كان السداد المؤجل للديون سوف يترتب عليه دفع فائدة فهي في تلك الحالة محرمة، وحتى لو كانت البطاقة بها فترة تسمح يتم بعدها فرض فائدة على السداد، وكان حامل البطاقة ينوي السداد قبل مرور فترة السداد فلا يجوز استخدام تلك البطاقات.
قال الشيخ محمد ابن عثيمين عندما سئل عن مثل ذلك: إن كان الحرج متيقناً واحتمال التأخر عن التسديد ضعيف فأرجو أن لا يكون فيها بأس.. لأن عندنا أمراً متحققاً وهو الضرورة، وعندنا أمر مشكوك فيه وهو التأخر ، فمراعاة المتيقن أولى. الشراء السهل إن الإعلانات المتواصلة عن تقديم القروض وبطاقات الائتمان أو الشراء بالأقساط بأيسر الشروط والضوابط ما هي إلا جهود متواصلة من تلك البنوك للكسب على حساب العميل الذي يغريه بادئ الأمر أن لا يقف أمامه عائق في شراء الحاجيات الاستهلاكية والتمتع بتلك المميزات سواء وجد المبلغ في حسابه أم لا. وما هي إلا مدة من الزمن قد تطول أو تقصر حتى يكون كثير من هؤلاء ضحية تسعى بكل ما تستطيع من جهد لتسديد ما عليها لهذه البطاقة الائتمانية أو تلك، وهذا القرض أو ذاك، وربما عالج قرضاً بقرض فأدخل نفسه في دوامة من القروض التي يصعب الخروج منها فضلاً عن ما قد يعتري ذلك من المخالفات الشرعية. والعاقل من وضع لنفسه الحدود وعرف كيف يبذل ماله ومتى يستفيد من القروض وبطاقات الائتمان وكان الفرق لديه جلياً بين الضروريات والحاجيات والكماليات ولم يعط نفسه هواها ثم يتمنى على الله الأماني. يجوز استخراج بطاقة الائتمان إذا سلمت من الشرط الربوي المحرم.
ويوجد المئات من بطاقات الائتمان المنتشرة عبر العشرات من مصدري بطاقات الائتمان، وقبل أن تختار بطاقة الائتمان التي تريدها يجب أن تعرف الفرق بين الأنواع المختلفة وتحدد اختياراتك بناء على احتياجاتك، وتتراوح أنواع بطاقات الائتمان من الأنواع العادية الخالية من الامتيازات والتي تسمى ب plain-vanilla إلى البطاقات المميزة التي تمنح صاحبها امتيازات ومزايا كبيرة. Debit cards أو بطاقات الخصم كثير منا يحمل بطاقة الخصم وهو يعتقد أنه يحمل بطاقة ائتمان، لكن في عالم البنوك فإن بطاقات الخصم هي أكثر أنواع البطاقات المصرفية شيوعًا والأبسط من ناحية الاستخدام ، وهي تكون مرتبطة بحساب مصرفي، وتسمح لحاملها بالدفع في كل المتاجر وعبر الإنترنت، وتتيح لحاملها أيضًا السحب من النقود الموجودة في الحساب من ماكينات الصراف الآلي ، وأيضًا فإنها قد تأتي بطاقة الخصم مع حد ائتمان سحب على المكشوف مرتبط بحساب العميل الجاري لتغطية الإنفاق الزائد. تحتوي بطاقة الائتمان على مبلغ محدد من الائتمان مرتبط بها ، وإذا حاول المستهلك الإنفاق بما يتجاوز حد الائتمان ، فسيتم رفض البطاقة. وتتمتع العديد من بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان بميزات متشابهة، وعادةً ما تحمل كلتا البطاقتين شعار إحدى شركات بطاقات الائتمان الرئيسية ، مثل Visa أو Mastercard ، ويمكن تمرير كلاهما عند تجار التجزئة لشراء السلع والخدمات، ومع ذلك ، تستخدم بطاقة الخصم الأموال من حسابك المصرفي، بينما تستخدم بطاقة الائتمان حد ائتمان يمكن سداده لاحقًا ، مما يمنحك مزيدًا من الوقت للدفع، ويعتمد حد ائتمان العميل على أهليته الائتمانية ، ويمكنه تحديد كيفية ومتى ينفق حد الائتمان وعادة ما يتم إصدار فاتورة به على أساس دورة شهرية.
جاء في قرار مجمع الفقه الإسلامي الدولي (رقم/108، 2/ 12): "لا يجوز إصدار بطاقة الائتمان غير المغطاة ولا التعامل بها إذا كانت مشروطة بزيادة فائدة ربوية، حتى ولو كان طالب البطاقة عازماً على السداد ضمن فترة السماح المجاني". كما أن هناك مجموعة من الشروط العامة التي يجب مراعاتها للتعامل بهذه البطاقات، وهي: 1- أن لا تشترط الجهة المصدرة زيادة ربوية عند تأخر السداد. 2- أن لا يزيد التاجر سعر البضاعة بسبب العمولة التي تأخذها منه جهة البطاقة. 3- أن لا يكون المشترى ذهباً أو فضة أو عملات إذا كانت البطاقة غير مغطاة. وعليه؛ يجوز استخدام البطاقات الائتمانية المذكورة في السؤال مع مراعاة الشروط والأحكام السابقة. والله تعالى أعلم. للاطلاع على منهج الفتوى في دار الإفتاء يرجى زيارة (هذه الصفحة) حسب التصنيف [ السابق --- التالي] رقم الفتوى [ السابق --- التالي] التعليقات الاسم * البريد الإلكتروني * الدولة عنوان التعليق * التعليق * أدخل الرقم الظاهر على الصورة* تنبيه: هذه النافذة غير مخصصة للأسئلة الشرعية، وإنما للتعليق على الموضوع المنشور لتكون محل استفادة واهتمام إدارة الموقع إن شاء الله، وليست للنشر. وأما الأسئلة الشرعية فيسرنا استقبالها في قسم " أرسل سؤالك "، ولذلك نرجو المعذرة من الإخوة الزوار إذا لم يُجَب على أي سؤال شرعي يدخل من نافذة " التعليقات " وذلك لغرض تنظيم العمل.
65%، أعقبه قطاع النقل بنسبة 1. 0. 41%، يليه قطاع البضائع والخدمات الاستهلاكية بنسبة 0. 11%، فيما ارتفعت قطاع الاتصالات والتأمين والصناعة بنسبة 4. 09%، 0. 94%، 0. 5%، على التوالي.
70%، فيما تراجعت 7 أسهم على رأسها سهم شركة الإمارات للمرطبات بنسبة 7. 32%، ثم سهم شركة أملاك للتمويل بنسبة 2. 19%، وتصدر سهم شركة إعمار العقارية قائمة الأكثر تداولاً حسب القيمة بحجم 22. 8 مليون ورقة بقيمة 146. 1 مليون درهم. بورصة أبو ظبي وصعد مؤشر فاداكس 15 بسوق أبو ظبي للأوراق المالية، بختام تعاملات جلسة اليوم الخميس، بنسبة 0. 738% رابحًا 12. 70 نقطة ليغلق عند مستوى 10080. 28 نقطة، وأغلق رأس المال السوقي عند مستوى 1. 867 تريليون درهم، وبلغ حجم التداول 203 مليون سهم، بقيمة 1. ملكة جمال الخليج ذوي. 5 مليار درهم، عبر تنفيذ 10. 2 ألف صفقة. وقفزت 6 قطاعات ببورصة أبو ظبي على رأسها التقديري للمستهلك بنسبة 4. 46%، أعقبه الاتصالات بنسبة 1. 52%، يليه قطاع الصناعات بنسبة 0. 96%، ثم قطاع الطاقة بنسبة 0. 39%، ثم قطاع المواد الأساسية بنسبة 0. 18%، فيما تراجع قطاع المرافق بنسبة 0. 72%. وارتفع 27 سهمًا ببورصة أبو ظبي على رأسها سهم "شركة الجرافات البحرية الوطنية" بنسبة 14. 94%، ثم سهم "المؤسسة الوطنية للسياحة والفنادق" بنسبة 14. 8%، ثم سهم "شركة الخليج الاستثمارية" بنسبة 14. 55%، وتراجع 18 سهمًا على رأسها سهم "شركة فودكو القابضة" بنسبة 10%، ثم سهم "شركة رأس الخيمة للدواجن" بنسبة 10%، ثم سهم "شركة ريسبونس بلس القابضة" بنسبة 4.
03 نقطة، وزاد مؤشر السوق الرئيسي بنسبة 0. 46% رابحًا 28. 97 نقطة ليغلق عند مستوى 6389. 78 نقطة، وارتفع مؤشر رئيسي 50 بنسبة 0. 47% رابحًا 30. 98 نقطة ليغلق عند مستوى 6673. 96 نقطة. وبلغ حجم التداول بختام التعاملات نحو 325. 9 مليون سهم بقيمة 87. 6 مليون دينار كويتي عبر تنفيذ 14. 1 ألف صفقة، وصعدت 10 قطاعات ببورصة الكويت على رأسها التأمين بنسبة 3. 31%، أعقبه قطاع التكنولوجيا بنسبة 2. 22%، يليه قطاع الاتصالات بنسبة 1. 12%، ثم قطاع الخدمات الاستهلاكية بنسبة 0. مشاركة الجناح الوطني السعودي في الدورة 59 لمعرض الفنون الدولي في بينالي البندقية - MUSE ARABIA MAGAZINE. 95%، ثم قطاع السلع الاستهلاكية بنسبة 0. 74%، ثم قطاعي الخدمات المالية والمواد الأساسية بنسبة 0. 53%، 0. 52%، على التوالي، وأخيرًا قطاعات الصناعة والمنافع والبنوك بنسبة 0. 46%، 0. 45%، 0. 41%، على التوالي، فيما تراجعت قطاعات الطاقة والرعاية الصحية والعقار بنسبة 1%، 0. 81%، 0. 29%، على التوالي. بورصة قطر فيما تراجع المؤشر العام لبورصة قطر، بختام تعاملات جلسة اليوم الخميس، بنسبة 0. 81 نقطة، وبلغ حجم التداول 269. 1 مليون سهم بقيمة 1. 1 مليار ريال عبر تنفيذ 22. 8 ألف صفقة، وتراجع 17 سهمًا، وارتفع 27 سهمًا، واستقرت 6 أسهم. وهبطت 3 قطاعات ببورصة قطر، على رأسها العقارات بنسبة 0.
2%. belbalady | BeLBaLaDy إخلاء مسؤولية إن موقع بالبلدي يعمل بطريقة آلية دون تدخل بشري،ولذلك فإن جميع المقالات والاخبار والتعليقات المنشوره في الموقع مسؤولية أصحابها وإداره الموقع لا تتحمل أي مسؤولية أدبية او قانونية عن محتوى الموقع. "جميع الحقوق محفوظة لأصحابها" المصدر:" بوابة الشروق " السابق بالبلدي: عضو بغرفة الصناعات المعدنية مشيداً بمبادرة الرئيس: الصناعة الملاذ الآمن للاقتصاد التالى بالبلدي: أسعار العملات أمام الجنيه المصرى اليوم الخميس 28-4-2022
11%، فيما تصدر سهم "شركة الدار العقارية" قائمة الأكثر نشاطاً بحسب القيمة وبلغت 324. 9 مليون درهم. بورصة البحرين وقفز المؤشر العام لبورصة البحرين، بختام تعاملات جلسة اليوم الخميس، بنسبة 0. 88% رابحًا 18. 03 نقطة ليغلق عند مستوى 2056. 15 نقطة، وبلغ حجم التداول 3. 1 مليون سهم بقيمة 851 ألف دينار بحريني، وارتفع ببورصة البحرين قطاع المال بنسبة نمو 69. 11% مدفوعًا بصعود أسهم مجموعة البركة المصرفية، مجموعة جي أف إتش المالية، البنك الأهلي المتحد، بنسبة 9. 67%، 2. 09%، 1. 5%، على التوالي، ثم قطاع المواد الأساسية بنسبة نمو 45. 94% مدفوعًا بصعود سهم شركة ألمنيوم البحرين بنسبة 0. 72%. كما ارتفع قطاع العقارات بنسبة نمو 26. ملكة جمال الخليج للتامين. 51% مدفوعًا بصعود سهم شركة عقارات السيف بنسبة 1. 19%، ثم قطاع الاتصالات بنسبة نمو 18. 56% مدفوعًا بصعود سهم شركة البحرين للاتصالات السلكية واللاسلكية-بتلكو بنسبة 1. 10%. بورصة الكويت كما ارتفعت مؤشرات بورصة الكويت، خلال تعاملات جلسة اليوم الخميس، إذ صعد مؤشر السوق العام بنسبة 0. 48% رابحًا 40. 13 نقطة ليغلق عند مستوى 8358. 46 نقطة، وقفز مؤشر السوق الأول بنسبة 0. 49% رابحًا 45. 38 نقطة ليغلق عند مستوى 9308.
المركزي التركي يرفع توقعاته للتضخم في 2022 من 2. 23% إلى 8. 42% belbalady | BeLBaLaDy رفع البنك المركزي التركي توقعاته للتضخم بنهاية العام الجاري إلى 8. 42% مقابل توقعاته في يناير بتضخم عند 2. 23%. وأرجع المركزي تعديل التوقعات إلى تداعيات ارتفاع تكاليف واردات الطاقة وضعف الليرة. وصرح محافظ البنك شهاب قاوجي أوغلو، اليوم الخميس، بأنه من المتوقع أن يتباطأ التضخم في أسعار المستهلكين بنهاية العام المقبل إلى 9ر12% ، قبل أن يصل لنحو 3. 8% في 2024. وتجدر الإشارة إلى أن المعدل المستهدف من البنك هو 5%. ونقلت وكالة "بلومبرج"، للأنباء عن المحافظ القول، في مؤتمر صحفي في أنقرة، إنه من المتوقع أن ترتفع أسعار المواد الغذائية، التي تشكل نحو رُبع سلة تضخم المستهلكين، بنسبة 49% على أساس سنوي بحلول ديسمبر، مقابل 2. تعرف الفنانة المصرية و ملكة جمال السينما التي تزوجت ’’ابنها‘‘ الوحيد بالخطأ وحينما علم أنها أمه انتحر.. و الصدمة الكبرى في قرابتها من نيللي كريم !! (تفاصيل مثيرة) | خليج الجزيرة. 24% في التوقعات الصادرة في يناير. ولفت إلى أن الغزو الروسي لأوكرانيا أدى إلى ارتفاع أسعار الطاقة لمستويات قياسية، الأمر الذي أدى إلى اتساع العجز في التجارة الخارجية. وأوضح أن ارتفاع تكلفة الواردات عند حساب الأسعار بالليرة يتحمل وحده نسبة 5. 5% من التضخم المتوقع لهذا العام، بينما يتسبب التضخم في أسعار الأغذية في 8.