ما هو التأجير التمويلي: التأجير التمويلي هو تمويل يعتمد على الأصل، فهو عقد يحق للعميل (المستأجِر) بموجبه الانتفاع بالأصل (المأجور) الذي يختاره ويناسب نشاطه، وذلك مقابل أقساط متفق عليها خلال مدة زمنية محدّدة تُسدَّد إلى (المؤجِّر). ويسمح هذا النوع من العقود بانتقال ملكية المأجور في نهاية مدة التأجير إلى المستأجِر بشكل تلقائي أو مقابل مبلغ متفّق عليه، مع إمكانية شراء المأجور خلال فترة العقد. كما يمكِن تجديد العقد بشروط جديدة. ويمتاز التأجير التمويلي بأنه يوفِّر للمنشآت فرصة الحصول على المعدّات والآلات اللازمة دون الحاجة إلى استثمار مبلغ كبير من رأس المال. كما أنه يُمكّن الأفراد من امتلاك العقارات من شقق وأراضي بنظام الإجارة. هيئة الرقابة المالية توافق من حيث المبدأ على تأسيس شركة أور ميديكال للتأجير التمويلي | أموال الغد. مزايا التأجير التمويلي: • التأجير التمويلي أداة تمويل إسلامية تسمح بتمويل كافة الأصول الثابتة دون سقف وبضمانات قليلة حيث أن الضمانة الأساسية هي الأصل المنوي تأجيره. • إمكانية تمويل تصل لغاية 100% من قيمة الأصل. • أقساط تأجير تتناسب مع التدفقات النقدية المتوقّعة من الأصل المؤجَّر، ومرونة في التسديد. • تناسُب مدة التأجير مع العمر الإنتاجي للأصل المؤجَّر، مع إمكانية تجديد عقد التأجير لغايات تحديث الأصل قبل أو بعد انتهاء مدة العقد.
مما يساعد الشركة على استخدام الأصل لعدة مرات فور حصولها على القيمة النقدية من بيع هذا الأصل، وتقوم بتسديد القيمة الإيجارية للأصل المستأجر منه على سنوات مستقبلية محددة. هي شركات تقوم بتأجير الأصول التي يطلبها المشروع المستأجر من خلال مقابل مادي اتفق عليه كلا الطرفين، وتساعد هذه الشركات المشروع المستأجر في أنها لا تقوم بتجميد رأس المال على هيئة آلات، ولا يقوم بإنفاق أموال أكثر من قيمة الإيجار وذلك أثناء المرحلة الأولى من اتمام هذا المشروع. كما أنه لا يتكفل بدفع أي نفقات أو ثمن إصلاحات طوال المدة المتفق عليها في العقد ويستمر في كونه مالك للأصل. وتساعد المستأجر في نهاية مدة العقد بمد فترى الإيجار المتفق عليها أو شراء الأصل بثمن زهيد. ومن أشهر شركات التأجير التمويلي هي شركة التوفيق، وتليها شركة كوربليس ثم شركة هيرمس. ما هو التأجير التمويلى ؟ وما هى شركات التأجير التمويلى؟. ما هى VAPULUS ؟ VAPULUS هي وسيلة دفع وتسويق عن طريق الهاتف وأقوى مزوّد حلول مدفوعات في الشرق الأوسط و جنوب افريقيا، تقوم بتزويد الخدمة لكلا من رواد الأعمال والأفراد واضعين نصب أعيننا توفير تجربة دفع رائعة للتاجر المصحوبة بمميزات التسويق الرقمي والتحليلات، حيث تتنوع وسائل الدفع الرقمي، فإن نظام التشغيل يقبل بطاقات الصراف الآلي وبطاقات الإئتمان و المحافظ الرقمية علي حدٍ سواء، مما يتيح الفرصة لتوفير خدماتنا لفئة الغير متعاملين مع البنوك بحرية.
6- تحسين صوره الميزانيه المنشوره للعميل. 7- يعتبر التاجير التمويلى بديلا جيد فى حاله التوسعات الجديده. ثالثا: مزايا نظام التاجير التمويلى بالنسبه للمؤجرين: 1- يمثل التاجير التمويلى للمؤجر النشاط الاساسى الذى يدر عليه عائدا معقولا لـ امواله المستثمره مع ضمان جيد. 2- تم خصم نسبه تمثل قسط الاهلاك من قيمه الاصول المؤجره من ارباح المؤجر الى صافى الربح الخاضع للضريبه. معيار المحاسبه الخاص بعقود التاجير التمويلى 1- ان يكون للمستاجر الحق فى شراء المال المؤجر فى تاريخ وبمبلغ محدد فى العقد. 2- ان لا تقل مده العقد عن 75% على الاقل من العمر الانتاجر للاصل المؤجر. 3- ان لا تقل القيمه الحاليه لـ اجمالى القيمه التعاقديه عند نشاه العقد تمثل 90% من قيمه المال المؤجر. فى حاله خلو العقد من شرط يوضح انه من حق المستاجر شراء المال المؤجر فى التاريخ بالمبلغ المحدد بالعقد سواء مارس المستاجر هذا الحق ام لا فيعد العقد عقد ايجار عادى وليس تمويلى ،، واستثنى المعيار بعض العقود من ان تصبح تاجير تمويلى: 1- عقود تاجير سيارات الركوب والدراجات الاليه. 2- اتفاقيات التاجير الخاصه بالكشف عن استخدام الموارد الخاصه. 3- عقود التاجير التى لاتتعلق بالمال اللازم لمباشره نشاط انتاجى او خدمى او سلعى للمستاجر.
مميزات التأجير التمويلي تحسين المؤشرات المالية: يؤثر التأجير التمويلي بشكل إيجابي على المؤشرات المالية للشركة. تواصل معنا للحصول على تأجير تمويلى أطلب التمويل الان رؤيتنا التركيز فى التأجير التمويلي للمباني الإدارية، التجارية، والمستشفيات لعملائنا من المطورين العقارين. ثم التوسع فى كافة المنتجات لقاعدة من العملاء المتميزين و المختارين بعناية. أسئلة عامة و متكررة ١ هل من حق شركتي أن تستأجر ؟ الحالة النموذجية للشركة أن تكون قد مارست مهامها في السوق لمدة لا تقل عن 3 سنوات و أن تكون خالية من أي مشاكل ائتمانية سابقة مع أي هيئة إقتصادية بما فيها البنوك و أـن تكون بياناتها المالية إيجابية. ٢ ما هي المستندات المطلوبة من قبل الشركة المستأجرة؟ - السجل التجاري ( حديث، بحد أقصى 3 شهور) - صورة من السجل التجاري - صورة من إثبات الشخصية أو الباسبور لللأفراد الذين لهم حق التوقيع - الأوراق الرسمية التي تثبت تأسيس الشركة. - البيانات المالية التي تم مراجعتها في ال3 سنوات الأخيرة - بيان بالتدفق النقدي في المستقبل - إستقصاء عن الشركة ٣ ما هي خيارات المستأجر في نهاية العقد؟ - إمتلاك الأصل في نهاية العقد في مقابل قيمة إسمية متفق عليها - رجوع الأصل / الأصول إلى المؤجر - تجديد العقد بناءاً على موافقة المؤجر ٤ هل يمكن أن يفسخ العقد؟ نعم و لكن بشرط أن يدفع المستأجر صافي القيمة الحالية للإيجارات المتبقية.