إيه هو التأمين على السيارات؟ - YouTube
وقد أخذ الغش والاحتيال في تأمين الرخصة أشكالاً عدة أبرزها تبديل السائق المتسبب في الحادث بآخر لديه تأمين رخصة مستغلين سهولة تداول البطاقة وربط التأمين بالسائق وليس بالمركبة المشتركة في الحادث فيما كان يعرف بفزعة الأهل والأصدقاء. وتشير التقديرات إلى أن شركات التأمين قد سددت تعويضات تقدر بنحو 500 مليون ريال عن مطالبات احتيالية بعضها تم اكتشافها والأغلبية لم تستطع الشركات التأكد منها رغم الاشتباه في المئات من تلك المطالبات. وقد كانت هذه الظاهرة من أهم الأسباب التي دفعت إلى صدور قرار مجلس الوزراء بتعديل التأمين الإلزامي من الرخصة إلى المركبة. وبعد عامين من التطبيق انخفضت عمليات الاحتيال بشكل ملحوظ حيث لم تعد عملية تبديل السائق في موقع الحادث تجدي نفعاً بعد أن أصبح التأمين مرتبطاً بالسيارة المقادة نفسها وليس بالسائق. ولأن عمليات الاحتيال أخذت أشكالاً متعددة، فإن بعضها توقف منذ تطبيق التأمين على مسؤولية المركبات، وقد طورت التعاونية بعض الآليات لمواجهة تلك الظاهرة حيث قمنا بتفعيل نظام معلوماتي متطور يقدم لنا عدداً من المؤشرات التي يتم من خلالها تحديد المطالبات المشتبه بها ومن ثم يتم تحويلها إلى وحدة مراجعة المطالبات لمزيد من التدقيق.
الاتفاق العام هو بيان موجز للغاية. هذا يعني ببساطة أن جميع الأحكام المتبقية من العقد (شروط السياسة) تنطبق. السبب في أن الاتفاقية العامة موجزة للغاية هو أن كل قسم تغطية يحتوي على اتفاقية تأمين أكثر تفصيلاً. تتضمن الاستثناءات بعضًا من النزاعات الأكثر سخونة والتي غالبًا ما يتم التقاضي بشأنها حول لغة التأمين. توجد بعض الاستثناءات ببساطة لإزالة التغطية لعوامل الخطر فوق المتوسط والتي لم يتم توقعها في متوسط الأسعار والأقساط ، وأن التغطية غالبًا ما تكون متاحة لـ رسوم اضافية. هذا هو الحال فيما يتعلق بالأجهزة السمعية والبصرية والبيانات والأشرطة والتسجيلات والوسائط الأخرى المستخدمة مع هذه المعدات. يستثني نموذج السياسة الأساسي التغطية لأن هذه عناصر ذات قيمة لها تعرض أعلى من المتوسط لخسائر السرقة (يمكن إزالتها بسهولة وغالبًا ما تكون أهدافًا للصوص) ، من ناحية أخرى ، يريد بعض الأشخاص استبعاد برامج تشغيل محددة من التغطية ، أصبحت هذه الاستثناءات الخاصة شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة ، ربما تكون المسؤولية أهم أنواع التأمين على السيارات ، وهي تغطي الأموال المستحقة عندما يتسبب سائق سيارة في إصابة شخص آخر أو إتلاف ممتلكات شخص آخر.
عناصر عقود التأمين على السيارات قبل توقيع عقد التأمين على السيارات ، نشارك في فهم بعض المصطلحات الأساسية المتعلقة بوثيقة التأمين على السيارة. تنطبق عبارة "سيارتك المغطاة" أيضًا على العديد من الظروف الخاصة الأخرى ، عادة سيتم تطبيق تغطية الأضرار المادية على المركبات المكتسبة حديثًا (سواء كانت مركبات إضافية أو بديلة) فقط إذا طلبت التغطية في غضون 30 يومًا من الاستحواذ. ومع ذلك ، يتم توفير تغطية المسؤولية للمركبة البديلة تلقائيًا حتى نهاية فترة الوثيقة. وثائق وبنود عقود التأمين ينص بند التحرير على أنه إذا أجرت شركة التأمين تغييرًا على نموذج البوليصة الخاص بها والذي يوفر تغطية أوسع بدون رسوم قسط (على سبيل المثال ، إذا أسقطت استثناء السياسة) ، فسيتم تطبيق هذا التغيير تلقائيًا على وثيقتك في تاريخ التغيير ساري المفعول في حالة المؤمن عليه ، هذا يلغي ببساطة حاجة شركة التأمين لتأييد جميع السياسات الحالية عند توسيع التغطية دون تغيير في قسط التأمين ، الإلغاء قضية مهمة في معظم الولايات ، تكون الأسباب التي من أجلها يُسمح لشركة التأمين بإلغاء السياسة محدودة - إذا كانت السياسة سارية لمدة 60 يومًا على الأقل أو كانت سياسة تجديد.
وقد أدى تطبيق التأمين الإلزامي على الرخصة ومن بعده على المركبات إلى حدوث قفزة كبيرة في حجم تأمين السيارات حيث ارتفع إلى 2. 440 مليون ريال عام 2007 وبما يعادل 28% من إجمالي حجم سوق التأمين السعودي. * كيف تقيمون تجربة التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات في المملكة بعد عامين من التطبيق كبديل عن تأمين الرخصة؟. - لا شك أن الحوادث المرورية يعد من الظواهر السلبية التي يعاني منها المجتمع السعودي الذي يدفع فاتورة سنوية تقدر بحوالي 29 مليار ريال، في تصوري أن التأمين الإلزامي لمسؤولية المركبات وفر آلية تعويض مناسبة تساهم في سداد جزء من فاتورة الحوادث المرورية التي يتكفل بسدادها المجتمع السعودي سنوياً تشمل تكاليف إصلاح السيارات المتضررة وقيم الديات عن المتوفين ومصاريف الرعاية الصحية للمصابين فضلاً عن قيمة تلف الممتلكات العامة المرورية وقلل من عدد المحتجزين في توقيف المرور بسبب الحوادث، وقد قلل التأمين من المشكلات الاجتماعية لحالات الأسر التي يتوفى عائلها بسبب الحوادث ويعجز المتسبب عن دفع التعويض المطلوب. * هل ساهم هذا التأمين بالفعل في الحد من ظاهرة الاحتيال؟ وما الآليات التي طورتها التعاونية للحد من تلك الظاهرة؟ - عندما تم تطبيق تأمين الرخصة الإلزامي عام 2002 ظهرت بعض المشكلات التي صاحبت عملية التطبيق كان أهمها تزايد عمليات الغش والاحتيال على شركات التأمين والتي تمت بتواطؤ وتفاعل منظم من أطراف متعددة مما شكل مقدمة لتكون تلك الظاهرة السلبية التي ترتب عنها خسائر كبيرة لشركات التأمين.
* ما حجم التعويضات التي دفعها شركات التأمين السعودية منذ بدء التطبيق الإلزامي وما حصة التعاونية من هذه التعويضات؟ - على مدى السنوات الخمس 2003-2007 التي تلت تطبيق التأمين الإلزامي، قامت شركات التأمين السعودية بدفع ما يقدر بنحو 4. 605 مليون ريال كتعويضات عن الأضرار الناتجة عن حوادث السيارات التي وقعت في المملكة خلال تلك الفترة، وهذه التعويضات تشكل ما نسبته 30% من إجمالي التعويضات التي سددتها الشركات في كل أنواع التأمين. في المقابل دفعت التعاونية تعويضات لعملاء تأمينات السيارات بلغ حجمها 1822 مليون ريال خلال الفترة من 2003 إلى 2007 أي ما يعادل 40% من إجمالي تعويضات السيارات التي سددتها جميع شركات التأمين العاملة في المملكة. * أجرت التعاونية خلال عام 2008 تطويراً لمنتجاتها، فما أهم المنتجات الجديدة التي طرحتها التعاونية في مجال تأمين السيارات؟ - تقوم التعاونية من وقت لآخر بإجراء دراسات للسوق تتعرف من خلالها على المخاطر وتقوم بتصميم برامج تأمينية لتغطيتها. وعندما تحول التأمين الإلزامي من الرخصة إلى المركبات صممت التعاونية برنامج سند لتغطية مسؤولية المركبات، إلى جانب برنامج الشامل الذي يعمل بصورة اختيارية.
0 قطعة (لمين) ١٫٠٠ US$-١٫٥٠ US$ / قطعة 10 قطع (لمين) ٥٫٢١ US$ /قطعة (الشحن) ١٫٣٨ US$-٢٫٣٨ US$ / قطعة 100 قطعة (لمين) ١٫٥٠ US$-٢٫٢٠ US$ / قطعة 1000 قطعة (لمين) ١٫٨٠ US$-٢٫٢٠ US$ / قطعة 1000 قطعة (لمين) ٢٫٧٠ US$-٦٫٨٠ US$ / صندوق 10 صناديق (لمين) ٥٫٧٥ US$ /صندوق (الشحن) ١٫٩٠ US$-٣٫٠٠ US$ / قطعة 1000 قطعة (لمين) حول المنتج والموردين: يقدم منتجات 62632 فيتامين c كريم للبشرة. وفر لك مجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات فيتامين c كريم للبشرة، مثل aloe vera، وgreen tea، وpearl. يمكنك أيضًا الاختيار من oem/odm فيتامين c كريم للبشرة. وكذلك من day، وnight فيتامين c كريم للبشرة. كريم فيتامين c.l. وسواء كان فيتامين c كريم للبشرة عبارة عن adults. هناك 61092 فيتامين c كريم للبشرة من المورِّدين في آسيا. أعلى بلدان العرض أو المناطق هي الصين، وكوريا الجنوبية، وتايوان، الصين ، والتي توفر 95%، و1%، و1% من فيتامين c كريم للبشرة ، على التوالي.
تحدثنا في المقالة السابقة عن أفضل أنواع كريمات العين التي يمكن اختيارها في سن الثلاثينات والتي تساعدك في تأخير ظهور علامات تقدم البشرة. ولكن في سن الـ ٤٠ تبدأ البشرة في فقدان مرونتها ويزداد ظهور الخطوط والتجاعيد في المنطقة المحيطة بالعين بل وتصبح أكثر هذه المنطقة جافة أكثر من المعتاد. لهذا يجب الاعتناء باستخدام منتجات أكثر فاعلية وقوة لتحفيز الكولاجين ومكافحة ظهور علامات تقدم البشرة بشكل أكثر من مرحلة الثلاثينات. مشاكل منطقة العين الشائعة في الأربعينات التجاعيد ليست المشكلة الوحيدة التي تواجهها النساء فوق الـ ٤٠، حيث تظهر مشكلة الهالات السوداء نتيجة التعرض لأشعة الشمس الضارة لفترة طويل دون تطبيق أي كريمات لحماية هذه المنطقة. مصادر شركات تصنيع فيتامين C كريم الكولاجين وفيتامين C كريم الكولاجين في Alibaba.com. أيضًا يفقد الجسم الكثير من نسبة السوائل بداية من سن الـ ٤٠ أو أكثر حيث يقل إنتاج الكولاجين، وبالتالي يصبح الجلد رقيق وجاف مما يسبب ظهور التجاعيد في المنطقة المحيطة بالعين. مكونات ابحثي عنها عند اختيار كريم العين للنساء فوق الـ ٤٠ حمض الهيالورونيك: من المكونات الهامة التي يجب أن تتوفر في كريم العين المناسب للمرأة في سن الأربعينات أو أكثر، لأنه يحفز إنتاج الكولاجين ويساعد في علاج مشكلة الجفاف وإخفاء التجاعيد.
0 قطعة (لمين) ٢٫٤٩ US$-٢٫٩٩ US$ / قطعة 5 قطع (لمين) ٢٧٫٠٠ US$ /قطعة (الشحن) ٢٫١٥ US$-٢٫٤٥ US$ / قطعة 500 قطعة (لمين) ١٫٩٨ US$-٢٫٤٨ US$ / قطعة 10 قطع (لمين) ٢٫٣٥ US$-٣٫١٥ US$ / قطعة 5 قطع (لمين) ٥٫٤٠ US$ /قطعة (الشحن) ١٫٣٠ US$-٢٫٢٠ US$ / قطعة 5 قطع (لمين) ١٠٫٥١ US$ /قطعة (الشحن) ٢٫٣٠ US$-٢٫٥٠ US$ / قطعة 600 قطعة (لمين) ٠٫٧٠ US$-١٫٠٠ US$ / قطعة 2. 0 قطعة (لمين) ١٫٠٠ US$-١٫٣٠ US$ / قطعة 1000 قطعة (لمين) ٠٫٨٠ US$-١٫٥٠ US$ / صندوق 500. 0 صندوق (لمين) ٢٫٦٥ US$ / قطعة 1000 قطعة (لمين) ١٫٥٠ US$-٢٫٤٠ US$ / قطعة 1000 قطعة (لمين) ٨٫٠٢ US$ /قطعة (الشحن) ١٣٧٫٠١ US$-١٩١٫٨٢ US$ / قطعة 1. 0 قطعة (لمين) حول المنتج والموردين: يقدم منتجات 18889 فيتامين c كريم الكولاجين. وفر لك مجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات فيتامين c كريم الكولاجين، مثل glycerin، وaloe vera، وshea butter. يمكنك أيضًا الاختيار من cream، وlotion فيتامين c كريم الكولاجين. كريم فيتامين سي. وكذلك من day، وnight فيتامين c كريم الكولاجين. وسواء كان فيتامين c كريم الكولاجين عبارة عن adults، أو babies، أو children. هناك 17317 فيتامين c كريم الكولاجين من المورِّدين في آسيا.
0 قطعة (لمين) ٣٫١٣ US$-٦٫٥٠ US$ / قطعة 1 قطعة (لمين) ١٩٫٨٥ US$ /قطعة (الشحن) ١٫٠٠ US$-١٫٥٠ US$ / قطعة 10 قطع (لمين) ٥٫٢١ US$ /قطعة (الشحن) ١٫٣٨ US$-٢٫٣٨ US$ / قطعة 100 قطعة (لمين) حول المنتج والموردين: يقدم منتجات 53881 فيتامين c تبييض كريم. وفر لك مجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات فيتامين c تبييض كريم، مثل glycerin، وaloe vera، وshea butter. يمكنك أيضًا الاختيار من day، وnight فيتامين c تبييض كريم. وكذلك من adults فيتامين c تبييض كريم. وسواء كان فيتامين c تبييض كريم عبارة عن female. مصادر شركات تصنيع فيتامين C تبييض كريم وفيتامين C تبييض كريم في Alibaba.com. هناك 52348 فيتامين c تبييض كريم من المورِّدين في آسيا. أعلى بلدان العرض أو المناطق هي الصين، وكوريا الجنوبية، وتايوان، الصين ، والتي توفر 95%، و1%، و1% من فيتامين c تبييض كريم ، على التوالي.