[١] حكم التأمين التعاوني التكافلي أفتى علماء الأمة الإسلامية بإباحة عقد التأمين التعاوني الذي يقوم على مبدأ التعاون والتكافل بين الناس، بعيداً عن الربح والتجارة، وصورة هذا العقد أن تجتمع جماعةٌ من الناس ويتفقون على أن يدفع كلّاً منهم مبلغاً من المال، مقابل أن تُنفق تلك الأموال لمواجهة الحوادث والكوارث التي يمكن أن تحدث لأيٍّ منهم، كما يجوز أن يوكّلوا من يتاجر لهم في تلك الأموال، لتعود الأرباح إلى كلّ الأفراد.
وأما الصورة الثانية: فهي القمار والميسر الذي أجمعت المجامع الفقهية المعاصرة على تحريمه. ثانيا: هناك فروق جوهرية أخرى بين التأمين الصحي التعاوني الذي يجوز الاشتراك فيه ، وبين ذلك المحرم القائم على الميسر ، ولا بد من تحري هذه الفوارق قبل الفتوى في الحالة المعينة بالحل أو بالحرمة. جاء في " المعايير الشرعية " (ص/372-373): " ترجع أسباب حل التأمين التكافلي وحرمة التأمين التجاري إلى الفروق الجوهرية الآتية: (أ) أن التأمين التقليدي عقد معاوضة مالية ، يستهدف الربح من التأمين نفسه ، وتطبق عليه أحكام المعاوضات المالية التي يؤثر فيها الغرر ، وحكم التأمين التقليدي أنه محرم شرعا. وأما التأمين التكافلي فهو التزام تبرع ، ولا يؤثر فيه الغرر. ص225 - كتاب المعاملات المالية أصالة ومعاصرة - الحكم الثاني في حكم التأمين التعاوني - المكتبة الشاملة الحديثة. (ب) الشركة في التأمين الإسلامي [ أو صندوق التأمين في بعض الصور ، كالوارد في السؤال] وكيلة في التعاقد عن حساب التأمين ، في حين أنها طرف أصلي في التأمين التجاري ، وتتعاقد باسمها. (ج) الشركة في التأمين التجاري تملك الأقساط في مقابل التزامها بمبلغ التأمين ، أما الشركة في التأمين الإسلامي فلا تملك قيمة الاشتراك ؛ لأن الأقساط تصبح مملوكة لحساب التأمين. (د) ما يتبقى من الأقساط وعوائدها – بعد المصروفات والتعويضات – يبقى ملكا لحساب حَمَلة الوثائق ، وهو الفائض الذي يوزع عليهم ، ولا يتصور هذا في التأمين التجاري ؛ لأن الأقساط تصبح ملكا للشركة بالعقد والقبض ، بل يعتبر إيرادا وربحا في التأمين التجاري.
السؤال: نسمع عن التأمين الإسلامي ولا نعلم ما حكمه؟ فهلا تكرمتم ببيان الجائز منه والمُحَرَّم. الجواب: التأمين قسمان: قسم يُسمَّى: التأمين التّجاري: يُؤَمِّن على سيارته، أو على عمارته، أو على نفسه بأموالٍ يدفعها للشَّركات في كل وقت كذا وكذا، وإذا خربت سيارته أصلحوها، وإذا خرب بيته أو احترق عمروه، وإذا مات أو قُتِلَ أدَّوا ديته، هذا التأمين التِّجاري مُحَرَّمٌ؛ لما فيه من الربا والغرر. ما حكم التأمين وما الجائز منه والمُحَرَّم؟. وقد صدر من مجلس هيئة كبار العلماء منذ سنتين أو ثلاث قرارٌ بتحريم ذلك، وهو واضحٌ من كتاب الله وسنة رسوله عليه الصلاة والسلام. التأمين الثاني: تأمين تعاوني بين المسلمين: ليس المقصود منه الربا ولا الغرر، ولكن المقصود منه التَّعاون، فهذا يُقال له: التأمين التَّعاوني، كأن يجتمع أهلُ قريةٍ أو قبيلةٍ أو أهل حيٍّ من الأحياء أو أسرة من الأُسَر على بذل أموالٍ معينةٍ -كل واحدٍ يبذل كل شهرٍ كذا: مئة ريـال، ألف ريـال، أو كل سنة- يقولون: هذه نجمعها لمواساة الفقير منا ومَن يُصاب بحدثٍ: كقتلٍ أو غيره، تؤدّى منه الدية، وهكذا يُواسون الفقير والمسكين، والغارم الذي عليه ديون يُؤدُّون عنه، ومَن أصابه قتلٌ، مثلًا: دهس أو انقلاب وصار عليه شيءٌ من الديات يُساعدونه، ليس المقصود من ذلك إلا المساعدة.
لكن التأمين التعاوني بين الناس لا بأس إذا كان تجمع جماعة، واتفقوا على شيء يطرحونه، كل واحد يطرح كذا، وكذا لما يقع بينهم من الكوارث، يستعينون بهذا الشيء، فهذا تأمين تعاوني، ليس فيه ربا، ولا غرر، أما التأمين التجاري الذي فيه الغرر، وفيه الربا؛ فهذا لا يجوز. فتاوى ذات صلة
حكم الغرر في التأمين التعاوني هناك آراء تفتي بجواز التأمين التعاوني ويبنون آراءهم وفق أدلة وهي: الأصل في الأشياء الإباحة. اعتبار العرف في مشروعية التأمين لكثرة تعامل الناس به وتعارفهم عليه وتعلق مصلحتهم به. قياس التأمين على ولاء الموالاة. علاقة التأمين بالوعد الملزم وخاصة لدى المالكية. بناء مشروعية التأمين على جواز كفالة المجول. ضمان خطر الطريق وعلاقته بعقد التأمين. الاستناد إلى نظام العاقلة في مشروعية التأمين. الإيداع بأجر وعلاقته بالتأمين على الأشياء. هناك رأي آخر يقول بتحريم التأمين كونه يشتمل على الغرر. ويعيدون أسباب ذلك إلى ما يلي: التأمين من عقود الغرر وعقد الغرر ممنوع. ورود أحاديث صحيحة في نهي النبي محمد (ص) عن بيع الغرر وعن بيع المجهول. إن التأمين على الحياة يمثل دفع مبلغ مالي معين بشكل مستمر مقابل دفع الشركة مبلغاً مالياً يتم الاتفاق عليه في حال حصول ضرر مثل الموت أو بلوغ المستأمن عمراً معيناً أو غير ذلك. ويعلل فقهاء ما سبق بأن هذا التأمين هو أكل لمال الناس بالباطل وأخذه دون حق أو مقابل مع توفر الربا ضمنه. حكم العمل بشركات التأمين ورد حكم العمل في شركات التأمين على الحياة يعتبر حراماً كون الغرر متوفر والجهالة واربا متوفر فيه.
القول الثاني: الجواز، وبه صدر قرار الهيئة الشرعية لشركة الراجحي المصرفية رقم 40 5 ، وانتصر له من الفقهاء المعاصرين الشيخ الدكتور مصطفى الزرقا "رحمه الله" 6. والذي يترجح للباحث حرمة التأمين التجاري لقوة أدلة المحرمين، وضعف أدلة المجيزين، ولا يمكن خلال هذه العجالة عرض الأدلة ومناقشتها. الفرق بين التأمين التجاري والتعاوني: لقد ذكر الفقهاء المعاصرون عدة فروق، وتكمن أبرزها فيما يلي: الفرق الأول: أن التأمين التعاوني من عقود التبرع التي يقصد بها أصالة "التعاون على تفتيت الأخطار"، فالأقساط المقدمة من حملة الوثائق في التأمين التعاوني تأخذ صفة الهبة (التبرع) 7. أما التأمين التجاري فهو من عقود المعاوضات المالية الاحتمالية.
سابعا: أفضلية مشاركة حملة الوثائق في إدارة عمليات التأمين. ثامنا: التزام الشركة بأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية في كل أنشطتها واستثماراتها، وبخاصة عدم التأمين على المحرمات. تاسعا: تعيين هيئة رقابة شرعية تكون فتاواها ملزمة للشركة ، ووجود إدارة رقابة وتدقيق شرعي" انتهى. كل هذه الأمور ينبغي مراعاتها في الأوراق الناظمة لعمل صناديق التأمين ، خاصة تلك التي تستثمر اشتراكات المؤمنين ، لحساب صندوق التأمين ، فلا بد من تحري وجودها في مواد القانون ، أو النظام الذي يحكم عملية التأمين. والله أعلم.
المركز: لاعب خط وسط مهاجم يتمركز خلف المهاجمين، ويخلق لهم فرص تهديف. من أهم مميزاته أن يكون مبدعًا من الناحية التقنية، لديه القدرة على التصويب من مسافات بعيدة وقد ارتبط هذا المركز تاريخيًا بالقميص رقم 10. مثال: كيفين دي بروين دائمًا ما ارتبط الرقم 10 الكلاسيكي باللاعب المبدع الذي يربط الخطوط الثلاثة. لم يكن عليه أن يكون الأسرع لكن سرعة العقل واتخاذ القرارات الصحيحة هما عاملين أساسيين للنجاح في هذا المركز. مثلما شهدت كرة القدم تطورًا في مراكز الظهير ولاعب الوسط الدفاعي، فقد شهدت أيضًا تطورًا في دور لاعب الوسط المهاجم، حيث لم يعد فقط مطالبًا بصناعة اللعب بل أصبحت اهميته واضحة أيضًا في الشق الدفاعي واللعب بدون كرة. يتمتع دي بروين بصفات تجعله قادرًا على صنع الفارق في أي لحظة. يمكنه الوصول إلى المساحات خلف دفاع الخصم بتمريرات أو عرضيات قوية لدرجة أن المدافعين وحراس المرمى يقفون عاجزين أمامها. مركز (كرة القدم) - ويكيبيديا. يمكنه أيضًا التمرير بشكل ممتاز باستخدام كلتا قدميه، من خلال نقل الكرة من جهة إلى أخرى ولعب كرات دقيقة عبر أصغر المساحات. لذلك يمكنه اختراق الخطوط الدفاعية للمنافسين من زوايا عديدة، والتكيف مع الضغط المباشر الذي يمارسه خصمه.
وتكون أساس مهمتهم هي التصدي لمهاجمي الفريق المنافس وقطع الإمداد لهم من خط الوسط طوال المباراة. الليبرو [ عدل] الليبرو أو القشاش أو الـ"سويبر". وهو مركز اختياري في خط الدفاع لا يوجد في أسلوب اللعب الحديث 4-4-2 مثلا. و الليبرو إن وجد هو خط الدفاع الأخير قبل حارس المرمى ، ومهمته هي التغطية على مدافعي الوسط والتعامل مع أي مهاجم ينجح في تخطيهما، كما أن له دور في توزيع الكرة بعد الاستحواذ عليها، وبداية الهجمات المضادة. الظهير [ عدل] تمركز الظهير في كرة القدم (4-4-2) الظهير هو أحد مراكز اللعب في لعبة كرة القدم. يقسم هذا المركز إلى قسمين: الظهير الأيمن والأيسر. يعد الظهير وهذا النوع من المدافعين مهمته الأساسية منع لاعبي الأطراف من الفريق المنافس من إرسال الكرات العرضية أو التمريرات السريعة إلى مهاجميه في منطقة الجزاء. كما أن له دور هجومي بالقيام هو نفسه بإرسال عرضيات إلى زملائه من منتصف ملعب الخصم. وهناك نوعان من مدافعي الأطراف، يختلفا في قدر التركيز على الدور الهجومي. فمثلا، في نظام لعب 4-4-2 يكون تركيز مدافعي الأطراف أقل نسبيا على المهمات الهجومية لأن أمامهما لاعبا أطراف هجوميان ("وينج") فلا يركزان علي المهمات الهجومية إلا عندما يمتلك فريقهم الاستحواذ علي الكرة بشكل كبير وعندما يطمئنوا علي مرماهم فيدعموا الهجوم ويقومان بالأساس برفع العرضيات والتمرير إلى داخل منطقة جزاء الخصم.
التوعية بالمسألة مهمّة جدًا، وأرى أن الشهادات الحية هي أفضل طرق التوعية. أن نسمع ونرى كيف غيّر التبرّع بالأعضاء حيوات أشخاص آخرين وعائلات كاملة، أي عائلة الواهب والمستفيد". أخبرتني غادة أنها الوحيدة في عائلتها التي اتخذت هذه الخطوة، وعندما أخبرت والدتها، لم تتقبلّ الموضوع، عن هذا تقول: "أعتقد أن المسألة نابعة من الخوف من الموت، وصعوبة الحديث عنه. ويعتمد دياز على تشكيل تضم على الأرجح حارس مرماه عساف القرني وأمامه الرباعي أحمد عسيري وحسن معاذ وماثيو جيرمان وتياجو كارليتو في خط الدفاع الذي يراهن عليه دياز لإيقاف خطورة مفاتيح لعب الهلال. وفي خط الوسط يلعب المغربي كريم الأحمدي دور العقل المفكر بجانب البرازيلي جوناس وأمامهما البرازيلي الآخر فالديفيا والتشيلي كارلوس فيانويفا مع دور فهد المولد كجناح سريع وفي الهجوم الصربي ألكسندر بيسيتش. القنوات الناقلة للمباراة وموعدها.. وتقام المباراة على ملعب لوفتس رود الخاص بنادي كوينز بارك رينجرز. وتبث مباراة الهلال والاتحاد في السوبر السعودي على قنوات KSA Sports HD1، وروتانا خليجية وتطبيق دوري بلس. وتلعب المباراة الساعة 20:30 بتوقيت مكة المكرمة، 19:30 بتوقيت القاهرة، ويتولى فارس عوض وفهد العتيبي مهمة التعليق على المباراة.